1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶

저는 올해 27살, 이공계 대학원에 재학 중인 연구원입니다. 학부 때부터 줄곧 성실하게 공부하며, 언젠가는 박사과정까지 마치고 연구소에 들어가는 게 목표였어요. 집안 형편은 넉넉하진 않았지만, 장학금과 조교 활동으로 학비는 해결하고, 부족한 생활비는 알바로 채워가며 살았죠. 평범하고 조용한 일상이었지만, 친구들에 비해 부족하다는 생각은 한 번도 해본 적이 없었습니다.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정

문제는 석사 1년 차가 되던 해, 고급 수입차를 리스하면서 시작됐습니다. 연구실 후배들이 타는 차, SNS에서 본 ‘성공한 젊은이’들의 삶을 보며 괜스레 비교하게 되더라고요. 저도 멋지게 보이고 싶었고, “이 정도면 감당할 수 있겠지” 하는 마음으로 60개월짜리 리스를 시작했습니다. 매달 리스료가 약 70만 원, 보험과 유지비까지 합하면 100만 원이 훌쩍 넘었죠. 거기에 주유비, 세차비, 정비비까지 추가되면서 생활비가 턱없이 부족해졌습니다.

결국 카드로 생활비를 돌리기 시작했고, 두 개의 카드 한도는 금세 꽉 찼습니다. 카드 돌려막기를 하다가 리스료마저 연체되기 시작했고, 리스회사에서 차량 반납을 요구하며 소송 얘기까지 꺼내더군요. 그때쯤 이미 제 채무는 5,500만 원을 넘어 있었어요. 감당이 안 되는 수준이었습니다.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황

리스를 시작하고 2년쯤 됐을 때, 어느 날 카드 연체 문자를 보고 멘붕이 왔습니다. 통장엔 잔고가 5천 원도 없고, 다음 주엔 등록금 납부일이었죠. 친구들에게 말을 꺼내봤지만 대부분은 “왜 그런 차를 탔냐”며 핀잔부터 했고, 가족에게도 차마 말할 수 없었습니다.

혼자 끙끙 앓다 우연히 인터넷 커뮤니티에서 ‘개인회생’ 사례를 접하게 됐습니다. 처음엔 저도 “그건 파산 직전 사람들이 하는 거 아닌가?”라는 선입견이 있었어요. 한 달쯤을 고민하다 결국 상담을 신청했고, 상담사에게 처음 제 상황을 말하던 날, 숨이 턱 막히고 눈물이 나올 뻔했습니다. 그만큼 지쳐 있었던 거죠.

4. 해결: 개인회생 진행 과정

상담부터 인가 결정까지는 약 5개월이 걸렸습니다. 서류를 준비하고 법원에 제출하는 과정이 꽤 번거롭긴 했지만, 다행히 전문 상담을 받은 덕에 차근차근 진행할 수 있었죠. 결국 인가 결정이 났고, 제 변제계획은 36개월 동안 월 21만 원씩 갚는 것으로 확정됐습니다.

법원에 출석하던 날이 아직도 기억에 남아요. 법정에 들어설 땐 창피하고 두려웠지만, 막상 담당 판사님께서 “다시 일어서려는 시도가 중요하다”는 말씀을 해주셔서 마음이 조금은 편해졌습니다. 인가 이후 첫 변제금이 빠져나가던 날, ‘드디어 내가 뭔가 해결하고 있다’는 안도감이 들더군요.

물론, 그 이후에도 유혹은 많았습니다. 친구들이 해외여행을 가거나 새 스마트폰을 살 때 부럽기도 했죠. 하지만 저는 고정지출 외에는 철저히 통제하며, 지출내역을 매일 기록하며 생활을 관리하고 있습니다. 공부도 더 집중할 수 있게 됐고요.

5. 결말: 현재의 변화와 희망

현재는 개인회생 1년 차, 변제금도 잘 납부 중이고 학위논문도 막바지에 접어들었습니다. 그 고급차는 이제 제게 부끄러운 과거일 뿐이에요. 지하철과 버스를 타며 다니지만, 마음은 훨씬 가볍고 당당해졌습니다.

이 경험을 통해 저는 정말 소중한 교훈을 얻었어요. ‘지금의 나’를 포장하기 위해 무리하는 건 결국 ‘미래의 나’에게 큰 짐이 된다는 걸요.

혹시 지금 이 글을 읽고 있는 분 중에도 카드값이나 할부금 때문에 매일 스트레스를 받는 분이 있다면, 혼자 끙끙 앓지 말고 꼭 상담을 받아보세요. 개인회생은 결코 부끄러운 선택이 아니고, 다시 일어설 수 있는 기회입니다. 저처럼요.